Finanzanolanmedbetalingsanmerkning458
Finn ut hvordan du kan låne penger med betalingsanmerkning i tøffe tider.
Få ting er mer stressende enn å havne i trøbbel med økonomien.
Når gamle regninger ikke blir betalt og økonomien ikke strekker til, kan det gi alvorlige utslag.
At du får en betalingsanmerkning i kredittregisteret er en av de tøffeste reaksjonene.
En slik anmerkning varsler alle långivere om omfattende betalingsproblemer.
Hvordan løser man lånebehovet med betalingsanmerkning registrert?
Det er vanskelig, men likevel mulig i enkelte tilfeller.
Hvordan oppstår betalingsanmerkninger, og hva innebærer de?
En betalingsanmerkning er, enkelt sagt, et varsel til banker og låneinstitusjoner om manglende betaling av gjeld.
Typisk kommer betalingsanmerkningen etter at man har unnlatt å betale en regning.
Blir kravet stående ubetalt, overlates det til namsmannen fra inkassoselskapet.
Løser du ikke saken, kommer anmerkningen på din kredittprofil.
Med én gang en betalingsanmerkning er registrert, faller kredittvurderingen din betraktelig.
Ved lånesøknad gjennomfører banken kredittsjekk, og oppdager om du har betalingsanmerkning – det gir ofte avslag.
Hvorfor sier banker vanligvis nei?
Bankene vurderer risiko i alle utlånsprosesser.
Bankene regner betalingsanmerkning som et bevis på dårlig betalingsevne.
Anmerkningen antyder at banken kanskje ikke får igjen pengene sine.
Med betalingsanmerkning får du sjelden lån fra ordinære banker, særlig ikke uten noen form for sikkerhet.
Heldigvis er det banker og rådgivere som har erfaring med slike problemer.
Blant annet disse kan nevnes:
- Bluestep Bank
- Bank2
- Svea Finans
Disse bankene tilbyr lån, ofte kun hvis du stiller sikkerhet som pant i bolig.
Slike lån kalles gjerne refinansieringslån, omstartslån eller boliglån med betalingsanmerkning. https://finanza.no/lan-med-betalingsanmerkning/
Bruker du et byrå som Uno Finans eller Axo Finans, får du hjelp til å sammenligne tilbud fra ulike spesialbanker.
Hva slags lån kan man søke om?
Når du har betalingsanmerkning, blir utvalget ofte begrenset.
Refinansiering av gjeld via pant i egen bolig er det vanligste med anmerkning.
- Refinansieringslån med sikkerhet gir deg sjansen til å slå sammen smålån, betale inkasso og rydde opp i gammel gjeld, så økonomien blir mer oversiktlig.
- Med omstartslån kan du bli kvitt hele den gamle gjelden og få slettet betalingsanmerkningene dine.
- Boliglån er en mulighet gjennom enkelte spesialbanker hvis du har boligverdi til å stille som pant.
Forbrukslån, smålån og mikrolån uten sikkerhet er som oftest ikke mulig for personer med betalingsanmerkning.
Eventuelle lån uten sikkerhet gitt til noen med anmerkning skyldes ofte tvilsomme aktører som tar urimelig høy risiko og betydelige renter.
Å få privatlån fra familie eller venner kan vurderes, men det innebærer stor risiko for begge parter.
Slik søker du lån med betalingsanmerkning
Søker du lån med betalingsanmerkning må du gjennom økonomisk vurdering fra banken.
Dette betyr at du ofte må:
- Først må du identifisere aktuelle banker eller aktører som kan hjelpe med lån til personer med betalingsanmerkning.
- Fullføre søknadsskjema med informasjon om økonomi og eventuelle pantsikkerheter.
- Presentere dokumentasjon på inntektsgrunnlaget ditt, samt dokumentere boligens verdi.
- Godta at banken ofte krever medsøker eller kausjonist.
Banken ser på hele økonomien, ikke bare hva du tjener, men også samlet gjeld og tidligere betalingsproblemer.
Om du får lån bestemmes etter grundig individuell vurdering av søknaden og bankens risikoprofil.
Bankene har strenge og faste krav
Det er noen bestemte minstekrav banken alltid vurderer:
- Aldersgrensen for lån er 18 til 23 år
- Dokumentert og fast inntekt er påkrevd
- Banken må forsikre seg om at du har tilbakebetalingsevne
- Sikkerhet er påkrevd: bolig eller kausjonist med sterk økonomi
- Trygghet for banken krever at du har bodd i Norge i minst tre år
- Total gjeld må holde seg under 5 x bruttoinntekt
- Evnen til å håndtere inntektsnedgang og økt rente på 5% må dokumenteres
Hva koster lån med betalingsanmerkning?
Lån med betalingsanmerkning har som regel mye høyere rente enn vanlige boliglån og forbrukslån.
Dette skyldes at banken tar en ekstra høy risiko ved å låne ut til en med betalingshistorikk som ikke er god.
Også etableringskostnaden og eventuelle meglertjenester gir påslag for denne lånetypen.
Sluttkostnaden per måned kan bli betydelig større enn du tror fordi eff. rente ofte blir meget høy.
Sjekk alltid månedlig betaling og total kostnad før du aksepterer tilbudet, gjerne via kalkulator.
Konsekvensene hvis du ikke betaler som avtalt
Dersom du ikke følger planen, vil banken oversende saken til inkasso.
Om boligen din er sikkerhet for lånet, risikerer du tvangssalg hvis du ikke betaler.
Du risikerer nye betalingsanmerkninger, og dermed forverres situasjonen enda mer.
Hvordan blir du kvitt betalingsanmerkningen?
Kun en fullstendig innbetaling av den utestående gjelden vil fjerne betalingsanmerkningen.
Når pengene er mottatt av inkassoselskapet, blir anmerkningen borte i løpet av kort tid.
Når anmerkningen er borte, bedres kredittscoren gradvis.
Fremtidige lånesøknader har da langt større sjanse for å bli godkjent, og ofte med bedre vilkår.
Alternativer til lån med betalingsanmerkning
Når du ikke har sikkerhet, må du vurdere andre alternativer:
Involver en kausjonist – da stiller noen økonomisk garanti for deg.
Forsøk å inkludere en medsøker for å bedre sjansene for godkjenning.
Enkleste vei tilbake til lån er å gjøre opp all gammel gjeld og ha en betalingsfri historikk.
Oppsøk gjeldsrådgiver i kommunen eller ta kontakt med NAV for bistand til å få på plass nedbetalingsplan eller forhandle med kreditorene.
Dynke økonomien med flere useriøse lån gir bare mer gjeld og større problemer.
Tiltak for å øke sannsynlighet for lån
Her er noen tiltak du kan vurdere:
Betal ned så mye som mulig av eksisterende gjeld, særlig små inkassosaker.
Sørg for å bli kvitt betalingsanmerkningen før du sender inn lånesøknaden.
Skaff deg pant i bolig, eller ha en trygg og pålitelig kausjonist.
Anerkjente lånemeglere kan presentere alternativer fra flere banker og gi oversikt over betingelsene.
Ikke underslå opplysninger om økonomisk situasjon – vær helt åpen.
Dette er noen sentrale økonomiske uttrykk:
Betalingsanmerkning: Et varsel om at du ikke har betalt tidligere forpliktelser.
Inkasso betyr at et byrå forsøker å hente inn ubetalt gjeld.
Inkassovarsel sendes som siste advarsel før saken går til innkreving.
Namsmannen: Myndighet som tar seg av tvangsinnkreving av utestående gjeld.
Pant/sikkerhet: Eiendel (ofte bolig) banken kan ta hvis du misligholder lånet.
Medsøker/kausjonist: Kan benyttes for å øke sjansen for lån, men påtar seg også et økonomisk ansvar.
Effektiv rente: Den komplette prisen på lånet, inkludert alle tilleggskostnader.
Hvordan tar du vare på privatøkonomien i slike tider?
Å ta opp lån med betalingsanmerkning bør alltid være siste utvei.
Du må vite nøyaktig hvordan lånet skal nedbetales før det innvilges.
Konsekvensene er ofte enda større månedlige utbetalinger og mer stress.
Veien tilbake til vanlig kredittverdighet blir lang ved slike løsninger.
Du bør alltid prioritere budsjett, ha kontroll på alle lån/utgifter og ikke overbelaste økonomien.
Tiltak som beskytter mot nye betalingsanmerkninger
Husk disse tiltakene:
Skaff deg god oversikt på regningsfrister og forfall.
Sørg for å ordne opp raskt hvis økonomien begynner å vakle.
Ikke søk nye lån hvis det allerede er trøbbel med betalingene.
Merk at betalingsanmerkning normalt varer i fire år, men forsvinner straks du gjør opp kravene.
Avslutningsvis
Selv med anmerkning er det mulig å få lån, men bare via egne bankerspesialister og meglere.
Det stilles strenge krav, og lånene blir ofte dyre.
Boligpant eller en kausjonist er som regel påkrevd for slike lån.
Ikke regn med å få forbrukslån eller smålån uten sikkerhet.
Lag en plan for å nedbetale gjelden og få slettet anmerkninger før nye lånesøknader.
Å rydde opp økonomien og bygge opp kredittverdigheten på nytt gir de beste mulighetene og betingelsene i fremtiden.